Уже в этом году в России могут появиться легальные криптообменники. С 1 сентября вступает в действие закон «О цифровых валютах и цифровых правах», который введет их в правовое поле как «организаторов обращения цифровых валют» наряду с биржами, брокерами, депозитариями и управляющими компаниями. «РБК-Крипто» разобрал с юристами, что изменится для россиян в обмене криптовалют.
В рамках внутреннего контура россияне будут вправе хранить криптовалюту в цифровых депозитариях и проводить операции с ней только с этих счетов через регулируемых посредников. Таким образом, в обменной операции будет задействован адрес-идентификатор (кошелек) пользователя из депозитария — с него криптовалюта будет уходить и туда же поступать.
Менять крипту можно будет в обменниках, вошедших в специальный реестр. При этом они смогут проводить тестирование физлиц, необходимое для допуска к криптовалютным операциям.
Для проведения обмена неквалифицированный инвестор должен соблюсти целый ряд условий: это положительный результат тестирования, ознакомление с уведомлением о рисках, сумма операций за год не должна превышать установленный Банком России лимит, а обмениваемые криптовалюты должны быть допущены к публичному обращению. Что касается последнего пункта, требованиям ЦБ удовлетворяют пока только несколько самых крупных активов, таких как биткоин или «эфир».
Также в законопроекте прописано, что две и более сделки в месяц на общую сумму свыше 3,5 млн руб. уже считаются обменной деятельностью, что требует вхождения в реестр обменников.
Что будет с обменниками
Требования к обменникам создаются практически с нуля, говорит основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин. В отличие от брокеров, бирж, депозитариев и управляющих, которые существуют в российском правовом поле, криптообменники — это совершенно новые для России формы организаций.
«Депозитарии — это операторы информационных систем ЦФА, биржа — это Мосбиржа… Никакой действующий игрок в России не имеет статуса обменника, не может его каким-то образом получить или перейти, как, например, оператор информационной системы ЦФА в депозитарий. Таких переходов некому совершать», — сказал Тугарин.
Требования к обменникам — 15 млн руб. собственных средств, правила внутреннего контроля, строгие требования к персоналу, к руководителю внутреннего контроля, к руководителю комплаенса, к директору, к бухгалтерии, перечислил юрист. Также надо вести детальный учет всех данных и активов, чтобы разграничить собственные средства сервиса от средств клиентов. Помимо этого, устанавливаются требования к информационной безопасности, необходимо иметь основное и резервное ПО в России и хранить информацию о сделках десять лет.
Сейчас ни один обменник, который работает в России, не обязан в рамках какого-либо закона внедрять антифрод-системы, а рассматриваемый законопроект теперь требует этого, отметил Тугарин. Обменник будет обязан возместить клиенту стоимость похищенной криптовалюты в течение 30 дней, если проверки были нарушены и возбуждено уголовное дело, добавил партнер Digital & Analogue Partners Юрий Брисов. Он подчеркнул, что у российского криптоинвестора впервые появится механизм компенсации.
Переходный период
Законопроектом предусмотрен переходный период, который позволит участникам крипторынка адаптироваться к новым правилам. С 1 сентября на рынок могут выходить легальные участники, а полный запрет на сделки вне их платформ и ответственность за это вступит в силу с 1 июля 2027 года. Тогда сделки резидентов вне лицензированных посредников будут запрещены, а банки обяжут отказывать в переводах в пользу «неуполномоченных получателей», добавил Брисов.
Параллельно с основным законопроектом в Госдуме идет работа над уголовными санкциями за незаконный криптообмен, рассказал ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Говоря о том, как определяется «незаконный оборот» криптовалют, он сказал, что допустимые операции прописаны достаточно четко: если оборот осуществляется без участия лицензированных Банком России институтов, то это незаконный оборот.
