Это нагромождение аббревиатур означает, что Резервный банк Австралии обсуждает с другими центральными банками жизнеспособность «цифровой валюты центрального банка» для розничного использования, но сохраняет свое давнее мнение о том, что убедительных политических аргументов в пользу цифровых версий бумажных денег еще нет.
РБА сообщил в ходе расследования сената по финансовым технологиям, теперь известного как «Комитет Австралии как технологического и финансового центра», что его отчет об использовании CBDC на оптовом рынке близок к завершению.
Это позволит изучить создание «токенизированных активов» на основе блокчейнов и позволит более широкому кругу участников рынка получить доступ к расчетным счетам в РБА.
РБА заявил, что внимательно следит за развитием событий вокруг стейблкоинов, частных цифровых денег, привязанных к стоимости фиатной валюты. В его заявлении говорится о монетах, предложенных Facebook (DIEM), и о надвигающемся выпуске розничного цифрового юаня в Китае.
Но, в соответствии с речью губернатора Филипа Лоу в далеком 2017 году, в которой тот описал биткойн как «спекулятивную манию», РБА заявил, по его авторитетному мнению «политический аргумент в пользу выпуска CBDC еще не возник».
Тем не менее, он «продолжает внимательно следить за случаем розничной CBDC и взаимодействует с некоторыми другими центральными банками по возможным вариантам использования, в том числе для трансграничных платежей».
Центральный банк Багамских островов – единственная действующая CBDC на рынке, но в этой области проводится множество исследований. Это касается Федеральной резервной системы США и Банка Англии, которые уже предупредили о рисках, которые появление стейблкоинов может иметь для депозитов в коммерческих банках.
Австралийский Commonwealth Bank (CBA), который работает с РБА над оптовым испытанием CBDC, заявил, что «осознает потенциальные возможности и риски, которые цифровые валюты представляют для финансовой системы Австралии».
CBA призвал комитет поддержать разработку «внутренней нормативной базы» для сектора цифровых активов, включая приложения для криптовалюты и децентрализованного финансирования (DeFi).
Реакция на дебанкирование
Банк предложил «общегосударственный подход», который «признает роль банков в выявлении, смягчении и управлении рисками финансовых преступлений, одновременно содействуя защите потребителей, внутренним инновациям и глобальной конкурентоспособности Австралии».
Крупные банки также отреагировали на комитет Сената под председательством сенатора Эндрю Брэгга, который обвинил крупные банки в «разоблачении» финансовых технологий, в том числе связанных с криптовалютами, и предотвращении доступа к инфраструктуре платежей в реальном времени.
Неофициальные данные свидетельствуют о том, что дебанкирование криптовалютных стартапов – обычное дело.
Клиенты Westpac, «которые облегчают финансовые операции для своих клиентов через счета Westpac, всегда будут считаться более рискованными».
Westpac подтвердила это явление, показав, что за 12 месяцев до конца мая было проведено банкротство восьми финтех-компаний. Причины зависели от компаний.
«Westpac не считает, что финтех связан с повышенным риском или не соответствует аппетиту», – говорится в сообщении. «Однако могут быть сегменты финтех-сектора, которые работают в областях повышенного риска или имеют аппетиты к более высокому риску, и это может привести к решению отказаться или прекратить предлагать им банковские услуги».
В нем не говорится конкретно о криптовалюте, но уточняется, что:
«Клиенты, которые осуществляют финансовые транзакции для своих клиентов через счета Westpac, всегда будут считаться более рискованными, потому что у нас нет жизнеспособности в отношении личности или транзакции основного клиента».
Национальный австралийский банк указал на «широкий спектр причин» отказа от банковского обслуживания клиента, но не предоставил комитету цифры по делам о дебинансировании.
Обоснования включали расходы на поддержку клиента, не приносящие банку достаточной «коммерческой выгоды» а также «отсутствие доказательств» от организаций того, как они могут выполнить свои требования в соответствии с законодательством о борьбе с отмыванием денег.
Commonwealth Bank, репутация которого была подорвана AUSTRAC в 2018 году, также указала на требования по борьбе с отмыванием денег в своем заявлении, заявив, что обеспечение выполнения обязательств «знай своего клиента» имеет первостепенное значение.
CBA также призвал комитет рекомендовать Австралии принять стандарты в отношении цифровых активов, выпущенные международной Целевой группой по финансовым мероприятиям. В них изложен риск-ориентированный подход к регулированию ПОД.
«CBA поддержит принятие Австралией стандартов FATF для снижения неотъемлемых рисков отмывания денег и финансирования терроризма, осуществляемого некоторыми виртуальными активами и поставщиками услуг виртуальных активов», – заявили в банке.
Несмотря на отсутствие определенности в отношении правового статуса и режима криптоактивов и DeFi, CBA заявил, что технология блокчейн, лежащая в основе, «окажет далеко идущее влияние на программируемые деньги, банковские гарантии и цепочки поставок».
Отчет Сената ожидается в срок до 30 октября.
